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桔子理財和拍拍貸,誰更雕一點?
微信公眾號-小偉愛財 2019-05-19 拍拍貸 桔子理財

這倆天,各家上市公司一季度的財報陸續發布。


目前,可以看到樂信、拍拍貸這倆家的19年一季度報表。財報顯示,拍拍貸第一季度總營收達到了14.58億元,而凈利潤為7.03億元。而其2018年同期,總營收為9.55億元、凈利潤為4.39億元。同比增長為59%、60%。


雖然過去的2018年網貸行業尸骨累累,出借人信心普遍受創,但拍拍貸卻實現了營收利潤雙增長,漲幅也很高。


樂信第一季度,總營收為19.69億元,凈利潤為5.83億元。對比2018年同期,總營收16.13億元,凈利潤為1.78億元。營收增長幅度不高,為22%,但是凈利潤卻提高不少,提高了228%


但是相比拍拍貸,雖然樂信營收高于拍拍貸5.11億元,但凈利潤,卻少于拍拍貸1.2億元,利潤率不及拍拍貸


此外,根據資產負債表可以看出,拍拍貸目前現金類資產有19個億,樂信為13個億,高流動性資產儲備都很充足,這也為充分應對不斷變化的行業環境打下了良好基礎。


 拍拍貸

累計注冊用戶上來看,18年一季度,累計注冊7142萬,18年,而今年第一季度,達到了9386萬。累計借款人數,從18年同期的1.13億,增長到了1.54億。累計出借人數量,從18年同期58.2萬,增長至69萬。注冊用戶增長了31%,借款用戶增長了36%,出借用戶增長了19%。


再從借款資產上來看,拍拍貸19年一季度借款人總數為324萬,復借率為75.3%,人均額度為3387元。對比18年一季度,借款人數量增長了74萬,復借率降低了3.4%,人均額度升高了321元,平均貸款規模升高了10.5%


成交量上來看,其2019年第一季度的撮合額為190.80億元,從其歷史撮合來看,拍拍貸撮合額峰值出現在2017年第三季度,金額為209.54億元,此后受行業整體風險上升影響,2017年第四季度和2018年第一季度撮合額出現波動,但在平臺加強風險管理之后開始回暖,自2018年第三季度起連續三個季度保持增長,2019年第一季度重回歷史高位。


逾期率上來看,拍拍貸披露的是累計30天的逾期數據,即M1數據,18年第三、第四季度的貸款,逾期率較為平穩,較18年的第二個季度略有下降。從整個貸款周期上來看,18年第一季度的貸款12期的整體逾期率為5.77%,對比17年的后三季度逾期數據,下降較為明顯。

拍拍貸第一季度M1+逾期情況


另外,值得注意的一點,拍拍貸的資金來源正在更加多元化,機構資金合作伙伴數量進一步增加。一季度通過機構資金合作伙伴促成的借款占撮合金額的比重進一步攀升,由2018年第四季度的20.4%提高到30.9%


 桔子理財

截止19年一季度,樂信的待收余額為350億元,較去年同期的213億元增長了64.7%。


累計注冊量上來看,截止一季度累計注冊用戶為4220萬,比2018年3月31日的2640萬增加了59.6%。


借款資產方面,樂信并未披露相關具體借款信息,但是其披露的逾期率截止一季度的M3+比例,僅為1.42%。


而在一季度財報中,樂信并未披露機構資金占比數量,但提到了,在一季度,樂信通過為各類金融機構服務、包括桔子理財的P2P撮合業務而獲得的金融科技收入達到9.11億,同比增長高達342%。


但是,這里的增長,主要來源于1、業務的持續增長。2、2018年第二季度對桔子理財進行的商業模式調整導致表外貸款大幅增加。自2018年4月下旬起,所有個人投資者在桔子理財的新業務模式下提供的貸款均作為表外貸款入賬。在此之前,個人投資者向桔子理財提供的貸款被計入資產負債表貸款。因此,金融科技服務產生的收入顯著增加。


小偉這邊不是很理解為什么,要把個人出借的資產列入表外貸款,難道是想縮減個人出借規模?或是P2P資金業務風險過高?需要規避風險?


除了最大的這塊金融科技收入,樂信還有在線分期購物商城分期樂收入,一季度凈交易量為17億元,較18年同期的12億元增長了41.8%。


最后,不得不提一下深陷兌付問題的xef和點牛,xef股價目前已經是跌至0.41美元了,空前絕后,退市壓力有點大,點牛雖然股價也是一直下跌,但是市值還是要高于xef。如果能早點重視它們財報,也不至于會踩這樣的雷。


拍拍貸和桔子的財報,也代表了目前民間網貸行業的最強水平,雖然數據對比有高低,但是這兩家平臺的安全性,目前絕對是一流水平。長期來看,盈利等情況都是不斷變化的過程,后期也需要持續觀察,雖然行業動蕩,備案未知,但是只要勤于觀察,積極調倉,客觀出借,網貸理財依然是絕佳性價比的資產配置。


怕就怕懶惰,盲從,迷信,僥幸,貪婪。這也是任何金融市場中“韭菜”的劣根性。


另附一季度財報鏈接(可復制鏈接用谷歌瀏覽器打開,進行全頁翻譯):


拍拍貸

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1691445/000119312519147978/d748325dex991.htm

樂信

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1691445/000119312519147978/d748325dex991.htm



評論
  • 我是出借人拍拍貸提前還款兩種模式,一種只付實際借款時間的利息,但是這種不計成功還款次數。一種是付全部利息,計入成功還款次數,具體區別不了解,需要到借款端看。理論上說如果按合同時間還款,利息年化是合規的,如果提前還即使只還實際利息,由于有手續費,是賠標的話還會有質保金,借款年化利率會爆炸。拍拍貸這種合規的P2P只能說是應急用的,還是不要超前消費,合理規劃,即使一時沖動借了,還款時最好先聯系下客服。
    沐沐 2019-05-20
  • 拍拍貸從模式上來說是相對最安全的,桔子是樂信的怕啥
    sjy 2019-05-20
  • 團貸網前一天各大媒體都在報道怎么積極備案呢,結果第二天就雷了
    Clione 2019-05-20
  • 看來又要雷了,現在不搞大動作怕你們及早下車
    kilo 2019-05-20
  • 桔子頭部平臺,今天到期,上午就到余額,提現秒到
    北方的狼 2019-05-20
  • 大家要相信自己的感覺,不要老是聽別人說,
    羽紅冰 2019-05-20
  • 除去老陸這個不太像P2P的,這倆是龍頭
    一夢無痕 2019-05-20
  • 拍拍貸壞賬一大堆雕個毛,你個大傻雕
    玻璃情感 2019-05-20
  • 一個雕樣,可能都要雷的,投資有風險
    肅若秋霜 2019-05-20

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