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2018年12月網貸之家評級月報(60家平臺)
發布時間:2019-01-14

    國內知名P2P網貸行業門戶網站“網貸之家”對外發布了《2018年12月網貸平臺發展指數評級》。評級報告顯示,陸金服、人人貸、宜人貸、拍拍貸、微貸網、小贏網金、積木盒子、麻袋財富、翼龍貸、鳳凰金融,分列發展指數排名前十。 

   網貸之家研究院院長張葉霞指出,臨近年末,資金面緊張使得12月行業的成交量再次出現下降,貸款余額延續緩慢下降的態勢。不過研究發現,頭部平臺的貸款余額總體保持穩定,主要原因在于出借人信心仍未恢復,存量資金涌入頭部平臺,而這也使得行業集中度進一步提升。此外,可以看到近期地方性的監管政策仍在不定期的出臺,諸如深圳和杭州等地提出控制規模的要求。

   鑒于最新行業的發展情況,對本期的網貸發展指數評級做出如下說明: 

   1、保持發展指數評級一級指標的權重不變。

   2、調整透明度積分二級指標的權重,提升項目信息披露的權重,對于項目信息披露質量較差的平臺透明度積分作減分處理。

   3、鑒于多地提出控制規模的要求,對于業務規模增長較大的平臺合規積分進行減分處理。

   4、繼續關注平臺投資體驗情況,對于鎖定期外正常債轉退出較慢的平臺,對平臺流動性積分維持較低得分,同時品牌積分有所影響。

   由于網貸發展指數評級是基于公開的平臺數據和輿情信息,對于平臺借款項目是否真實、資金流向等問題我們將盡力進行排查,但無法保證全部準確獲悉,因此該評級非網貸平臺安全性評級。此評級僅供參考,不構成投資建議。

   2018年12月網貸平臺發展指數評級表 

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    本點評僅就發展指數數據做簡要分析,提及平臺不代表投資建議,發展指數排名上升也不代表平臺值得投資。 

   【12月概況與1月研判】 

   12月概況 

   深圳、杭州接連發布消息 提及P2P網貸平臺壓降規模 

   12月21日,杭州市互聯網金融協會發布《關于積極配合杭州市網絡借貸風險處置工作的通知》,其中提及P2P網貸平臺不得新增貸款余額、不得新增出借人數、需降低存量違規業務等九項要求。12月6日,深圳市互聯網金融協會出臺降余額、降人數等十項自律文件。從兩地的文件內容看,幾乎一致,均有P2P網貸平臺控制規模、降低存量的要求。除了深圳、杭州外,11月19日北京也曾提出了專項整治期間P2P平臺控制規模、降存量的要求。因此,評級也將對于業務規模有增長的平臺合規性上給予減分處理。

   廈門發布要求做好當地P2P網貸平臺良性退出的通知 

   12月21日,廈門金融辦官方發布通知,要求建立網貸機構退出申報機制,及時了解轄內網貸機構退出意向,對暫不選擇退出的網貸機構,要求其設定“生前遺囑”式退出計劃,確保退出工作實現機構全覆蓋。值得注意的是,根據通知,網貸機構因涉嫌犯罪被公安機關立案偵查,在未被采取凍結、查封等限制措施之前,仍應按照退出方案推進存量業務處置與債務清償工作。

   1月研判 

   關注平臺合規備案進展謹慎進行投資 

   剛剛過去的2018年全年網貸行業成交量達到了17948.01億元,相比2017年全年網貸成交量(28048.49億元)減少了36.01%。截至2018年12月底,P2P網貸行業總體貸款余額下降至7889.65億元,同比下降了24.27%。由于出借人信心受挫、成交量下降、監管要求平臺控規模等因素,使得行業貸款余額在2018年出現了明顯下降。目前,平臺仍然處于自律檢查、行政核查的備案進程中,而在未來一段時間,合規進程仍然為主旋律,因此,對于出借人來說,仍然需要以謹慎投資為主,了解平臺合規備案進展,時刻關注各地方的監管政策,避免遇到政策風險。

   【代表性P2P平臺點評】 

   你我貸 

   12月19日,你我貸母公司嘉銀金科向美國證券交易委員會提交了IPO申請文件,申請在納斯達克掛牌上市 ,若最終成功上市將對平臺的品牌影響力提升有較大的幫助。你我貸以個人信貸業務為主,因此平臺分散度較好。根據數據統計,你我貸12月成交量達到46.75億元,與11月相比微幅下降。貸款余額約為143.96億元,與2018年11月相比,資金約流入1.78億元。

   投哪網 

   2018年底巨人網絡發布公告,將轉讓子公司巨加網絡51%股權給上海蘭翔,根據工商資料顯示,巨加網絡持有投哪網控股股東深圳旺金金融信息服務有限公司35.71%的股權,這就意味著投哪網的上市公司份額比例出現下降,實際控制人發生變化,而這對于平臺的品牌產生一定的負面效應,因此品牌積分出現下降。投哪網12月成交量為6.46億元,成交量約環比上升20%,成交積分有所上升。

   洋錢罐 

   從12月的數據看,平臺12月成交量達到20.34億元,環比小幅上升,成交上升的同時人氣也同步出現上升。平臺12月去債轉后成交量達到12.32億元,借款人數約為25萬人,表明平均每人借款金額約為0.5萬元,可見平臺的分散度狀況較好。由于平臺超過8成的借款項目都以6個月期限為主,外加資金狀況較好,使得出借債轉退出速度較快,流動性積分較高。此外,平臺的透明度、合規項得分也相對較好。

   紅嶺創投 

   12月紅嶺創投的成交量延續下降走勢,12月成交量約為44億元,相比11月約下降了7億元,而這7億元也是凈值標成交量的下降幅度,可見平臺正在全面清理凈值標業務,因此,略微提升平臺合規得分。不過隨著成交規模的明顯下滑,使得平臺的成交積分出現了一定幅度的下降。此外,平臺在信息披露沒有明顯的改善,也使得平臺的透明度積分受到影響。

   和信貸 

   平臺12月成交量約為5.1億元,相比11月略有下降。平臺新上線的產品智享基本解決了之前退出慢的問題,不過對于老出借人需要強制續投一段時間的方式才能從踏實賺轉至智享,對出借人的體驗構成了一定影響,而踏實賺的持有人債轉退出速度仍然較慢。不過平臺宣布以2900萬美元收購鳳凰金融集團旗下全資子公司5.88%的股權,雙方也將圍繞消費信貸領域展開業務合作,這也對平臺的發展構成積極的影響。


    發展指數評級之透明度積分、合規積分前十平臺


   對于12月平臺發展指數評級中,分別對透明度、合規項的得分進行降序,得出透明度積分、合規積分前十的平臺榜單。透明度前十的平臺表明平臺信息公開得越多、越透明,而合規積分前十的平臺現階段合規程度較好或者面臨的完全合規的轉型難度較小。


    2018年12月發展指數評級中,透明度積分前十名P2P平臺分別是:廣州e貸、杉易貸、PPmoney網貸、點融、道口貸、投哪網、積木盒子、微貸網、鏈鏈金融、布谷農場。


    12月合規積分前十名的平臺為:杉易貸、人人貸、陸金服、開鑫貸、廣州e貸、首E家、積木盒子、首金網、拓道金服、嘉石榴。


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    2018年12月透明度積分、合規積分前十平臺


    發展指數評級之“北上廣前十名P2P平臺”


   2018年12月按北上廣三省選取各省發展指數前十位的平臺,得出北上廣前十名平臺榜。

其中,人人貸、陸金服和小贏網金分別居于三省首位。三省前十的平臺多為風投系、上市系、國資系,各省前十平臺中,創業系平臺鳳毛麟角。


    北京前十名的平臺分別為:人人貸、宜人貸、積木盒子、翼龍貸、鳳凰金融、網信普惠、有利網、洋錢罐、愛錢進、和信貸。


   上海排名靠前的平臺分別為:陸金服、拍拍貸、麻袋財富、你我貸、點融、石投金融、撈財寶、口袋理財、愛投金融、麥子金服財富。


    廣東前十名的平臺分別為:小贏網金、PPmoney網貸、團貸網、投哪網、民貸天下、友金服、杉易貸、布谷農場、鵬金所、廣州e貸。


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   2018年12月北上廣前十名P2P平臺



    發展指數評級之“上市系、國資系、風投系、創業系前十”

   根據平臺派系確定規則,分別對創業、風投、國資、上市系平臺的發展指數排名,得出各背景前十平臺榜,其中部分平臺因無法確定派系而暫時歸類為創業系。


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    2018年12月上市系、國資系、風投系、創業系前十名P2P平臺 


   其中,上市系為我國主板、中小板、創業板,以及海外(美國和中國香港)主板、創業板上市公司持有股份的平臺;國資系為國資成分持有股份的平臺;風投系為有以風險投資為主業的機構投資入股的(在有多重派系的情況下,如果可以確定準確持股比例,取最大比例成分確定派系,否則按照上市系、國資系、風投系的順序優先確定派系歸屬);其他為創業系。


注:投資決策需要建立在獨立思考之上。本文內容僅作為參考,本文不承擔投資連帶責任。

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